Для чего нужен финансовый план и как его создать? Пошаговое руководство

Зачем нужен финансовый план

Финансовый план нужен каждому человеку для того, чтобы следить за своими доходами, не тратиться на что-то лишнее, а стараться копить для чего-то важного. Он нужен тем, кто не знает с чего начать инвестировать, чтобы выйти на пенсию в 65 или накопить на образование детей. Как часто вы разумно распоряжаетесь деньгами, не доставая излюбленной заначки? Если вы не можете ответить на данный вопрос, тогда вам пора составлять финансовый план. Люди с разным уровнем дохода смогут его составить под себя так, как им будет комфортнее.

Многие родители с детства приучают детей сохранять чеки и записывать каждую покупку в книгу расходов, чтобы ребенок понимал, какая сумма ему выделяется в месяц и как прожить на эти деньги. Финансовая грамотность также отражается на организации себя. Вы можете распланировать на несколько месяцев вперед свой бюджет. Подробнее сейчас вам расскажем.

Финансовый план — это руководство по вашим финансам, рассчитанное на много лет вперед. Это то, что страхует вас от нежелательных расходов. Ведь все любят купить что-то лишнее. Это то, что содержит подробную информацию о ваших доходах, расходах, долгах, сбережениях и инвестициях.

Как создать собственный финансовый план — пошаговое руководство

Прежде всего следует определиться с целями

Для каждого они могут быть разными, кто-то хочет накопить себе на жилье, на старость, на комфортную жизнь для себя и близких. Люди редко заглядывают вперед, но у каждого, конечно же, есть примерный план того, что он хочет от будущего, однако в основном он всегда не точный. Людям гораздо легче распланировать себе отпуск, чем долгосрочные финансовые цели.

Вам следует четко определиться с целью, понять для чего она нужна, и пытаться ей следовать.

Расставьте приоритеты

После того как вы определились с целями, важно расставить приоритеты в зависимости от разных этапов вашей жизни. Допустим, если брать вариант про будущее ваших детей, ипотекой и обеспечением пенсией, ваши приоритеты могут выглядеть так:

• Накопить первоначальный взнос на квартиру/дом;
• Создать целевой фонд на образование детей;
• Сформировать пенсионный фонд.

Некоторые из этих приоритетов могут пересекаться, можно одновременно откладывать деньги на какие-то из этих пунктов. Но также могут возникнуть ситуации, когда какой-то из приоритетов будет превалировать над другим на данном этапе вашей жизни, где деньги нужны больше. Этого не следует исключать. Также можно взять пример, связанный с желанием выбраться из долгов и досрочно выйти на пенсию.

В таком случае приоритеты будут такими:

• Погасить долги;
• Откладывать на долгосрочный выход на пенсию;
• Накопить на путешествие по миру.

Рекомендации по составлению бюджета, как правило сводятся к тому, чтобы направлять на сбережения 10-20% своего дохода после уплаты налогов. Но когда есть несколько целей, то бывает сложно разделить эту цифру.

Нужно ли направлять 15% в пенсионный фонд и 5% в свой чрезвычайный фонд? Или нужно в равной степени откладывать на каждую цель? Для этого и нужны приоритеты.

Так как для долгосрочного выхода на пенсию требуется большой объем средств, лучше начать откладывать их как можно раньше и скорее. В таком случае, как только вы выберетесь из долгов, можно приступать к формированию пенсионного фонда. Когда там скопится солидная сумма, и в него будут поступать регулярные платежи, можно смело начинать откладывать на что-то другое, о чем вы давно мечтали например.

Определите свое текущее финансовое положение

Важный и первый шаг — это определиться с целями. Но в итоге может сложится так, что ваши цели и ваш текущий доход не совпадают. Допустим, у вас есть какие-то грандиозные планы на вашу финансовую жизнь, но доход не позволяет вам выйти за ваши же рамки.

Для этого нужно трезво оценивать ваши финансы, чтобы понять в каком направлении двигаться.

Рассчитайте свой текущий капитал

Для упрощения задачи, вы можете составить список ваших текущих активов и пассивов.

Активы — это то, чем вы владеете, они имеют ценность, пассивы — это ваши обязательства и долги.

Активы могут включать денежные средства или их эквиваленты, такие как личное имущество, недвижимость, земля, автомобили, счета, депозиты. Пассивы могут включать автокредиты, ипотеку, долги и так далее. Посчитайте стоимость своих активов, а затем вычтите из этой суммы свои пассивы.

Это и будет текущая чистая стоимость.

Настройте свой бюджет

Приучите себя регулярно отслеживать и записывать свои доходы и расходы. Разделите свои расходы на переменные и постоянные.

Постоянные — это то, что вы обязательно делаете каждый месяц: оплата квартиры, счета за коммунальные услуги, кредиты.

Переменные затраты — все остальное: походы в рестораны, кино, такси, путешествия и развлечения. Где-то здесь можно ужаться, исходя из финансового плана для достижения ваших целей.

Определите за счет чего можно сократить ваши переменные доходы.

Зачастую люди не задумываются над тем, сколько в месяц они тратят на сигареты или на ежедневную покупку кофе. Определитесь с суммой, которую вы можете ежемесячно направлять на свой сберегательный фонд. Каждый месяц пересматривайте свой бюджет и при необходимости вносите коррективы. Сумма, которую вы решили откладывать каждый месяц, может меняться, это часть общего процесса планирования личных финансов.

Вам не следует расстраиваться из-за этого, если сумма незначительна. Она может быть выше или ниже ежемесячно откладываемой суммы. Главное не держите все это в голове, записывайте в специальный блокнот, в таблицы или воспользуйтесь приложениями в телефоне, все это значительно упростит вам задачу. Да и многие люди любят планировать, и им так проще систематизировать себя.

Прежде чем вы начнете откладывать деньги, стоит выполнить три важных условия

• Рассчитаться с долгами. Перед тем, как откладывать на что-то серьезное на вашем жизненном пути, следует погасить все долги, особенно те, которые имеют высокую процентную ставку. Например, долги по кредитной карте или задолженности по потребительским кредитам.
• Создать «подушку безопасности». Резервный фонд — это ваша защита от непредвиденных ситуаций, таких как: потеря работы, необходимость уйти в долгосрочный неоплачиваемый отпуск, глобальный кризис, проблемы со здоровьем и так далее.
• Застраховать свою жизнь. Люди редко задумываются о такой важной детали, потому что естественно никто не хочет думать о смерти. Но подумать о том, что будет с вашей семьей, когда с ее единственным или одним из основных кормильцев что-то случится, крайне важно. Если посмотреть на ситуацию трезво, то вам просто нужно подсчитать, какими будут потери, и найти самую дешевую страховку, для того чтобы закрыть эти финансовые риски.

Формируйте сбережения

После того как мы разобрались с долгами, подушкой безопасности, страховкой жизни, можно начинать делать сбережения для достижения целей.

На самом деле, здесь действует очень простое правило: экономьте как можно больше, начните инвестировать как можно раньше.

Чем раньше вы начнете формировать сбережения, тем больше преимущества получите от использования сложного процента, когда доходы, которые вы получаете от своих сбережений, со временем сами начинают генерировать проценты.

Пересматривайте финансовый план

Несмотря на то, что у вас все прописано и рассчитано до мелочей, и ошибок быть не может. Жизнь не стоит на месте, и события меняются, некоторые зависят от вас, а некоторые — нет.

К примеру, экономический кризис, рождение еще одного ребенка, неудачная смена работы. Поэтому стоит регулярно пересматривать свой финансовый план.

Корпоративное финансовое планирование

В основном за финансовым планом обращаются для привлечения финансирования, когда свои бюджеты и финансовые планы компании не соответствуют требованиям инвесторов (банков, фондов и т.п.). Практически все финансовые планы и бюджеты предприятий ориентированы на внутренние потребности, и потенциальному инвестору сложно в них разобраться.

Компании не могут сами составить финансовый план, так как нет специалистов — зачастую во многих компаниях отсутствуют финансовые директора и финансовые службы. Если и есть специалисты, то у них нет опыта работы с инвесторами, фондами, банками — их документы не соответствуют уровню организации финансирования. Также не хватает специфических знаний и опыта общения с инвесторами.

Корпоративное финансовое планирование бывает:

• По срокам: краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные.
• По видам: инвестиционные, текущие (для текущего бизнеса), антикризисные и пр.

Финансовые планы состоят из соответствующих бюджетов (бюджет продаж, бюджет прямых производственных расходов, бюджет управленческих и коммерческих расходов, налоговый бюджет, кредитный план и т.д.), которые консолидируются в 3-х главных таблицах: план прибылей и убытков, план движения денежных средств и баланс.

Чтобы добиться максимального результата, вам следует прежде всего спросить себя, готовы ли вы систематизировать свою финансовую жизнь для того, чтобы добиться поставленных целей. Ведь где-то вам придётся ужаться и не тратиться на привычные вещи. Что касается корпоративных финансов, то лучше за такими вещами обращаться к финансовым консультантам, специализирующимся в данной области.

Источник: УНИВЕР Капитал

Канал Про Инвестиции — Новости инвестиций и бизнеса в Telegram