Что такое SWIFT? Ответы на вопросы
SWIFT — это центральное ядро международной финансовой системы. Разговоры о возможности отключения от SWIFT пугают, банкиров, бизнесменов, дипломатов.
Фото из открытых источников.
1. SWIFT — что это такое?
SWIFT — Международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей. Она доставляет защищенные сообщения более чем 11 000 финансовых учреждений и компаний в более чем 200 странах и территориях.
Для неискушенного в экономических и финансовых вопросах читателя проще сказать, что SWIFT, это как электронная почта Gmail, но в контексте глобального банковского обслуживания. Трафик сообщений — 42 миллиона в день в среднем в прошлом году — включает в себя заказы и подтверждения платежей, сделок и обменов валюты.
2. Почему потеря доступа к SWIFT так важна?
Страна, отрезанная от SWIFT, может пострадать от значительных экономических потерь. Это то, что произошло с Ираном в 2012 году, когда его банки из-за санкций против ядерной программы потеряли доступ к SWIFT (многие банки были повторно подключены в 2016 году после того, как ЕС исключил их из своего санкционного списка). Когда западные страны угрожали доступу России к SWIFT в 2014 году, Алексей Кудрин, бывший министр финансов РФ, подсчитал, что это может сократить валовой внутренний продукт России на 5% г/г. Отключение России от SWIFT может иметь последствия и для других стран, поскольку Россия является ключевым поставщиком энергии в Европу, и страны полагаются на систему SWIFT для оплаты энергоресурсов.
3. Почему некоторые страны не хотят отключать Россию от SWIFT?
Президент США Джо Байден утверждал, что отсутствие единства среди европейских народов является основной причиной. Другой причиной является опасение западных чиновников, что запрет стран на использование SWIFT подтолкнет другие страны к разработке альтернативных систем. Еще одна проблема связана с побочным ущербом. Европа использует SWIFT для отправки платежей за российский природный газ, необходимый ей для отопления своих домов и электростанций, а это означает, что запрет может поставить под угрозу поставки в разгар зимнего отопительного периода, что усугубит и без того обострившийся кризис стоимости жизни в регионе. Кроме того, любая «законная компания, ведущая законный бизнес с Россией», может оказаться не в состоянии получать платежи, если SWIFT будет ограничен, сказал Даниэль Таннебаум, глава отдела санкций в Oliver Wyman в Нью-Йорке.
4. Есть ли альтернатива SWIFT?
Не совсем, или, по крайней мере, пока. С 2014 года в Банке России действует собственная система обмена финансовыми сообщениями для российских и иностранных банков. Но у этого этой системы около 400 пользователей. Институт исследования цифровых валют Народного банка Китая и SWIFT создали в 2021 году совместное предприятие (СП), которое займется исследованием возможности внедрения цифрового юаня в систему проведения трансграничных платежей. Многие эксперты тогда указывали на то, что создается страховка в случае отключения от мировой финансовой системы.
Криптовалюты и лежащие в их основе технологии блокчейна также рекламировались, как угроза для SWIFT в течение нескольких лет, но сейчас они и близко не заменят SWIFT.
5. Насколько безопасна система SWIFT?
Было несколько попыток ограбить финансовые учреждения с помощью мошеннических сообщений в SWIFT, некоторые из них были успешными. Наиболее известен случай, когда центральный банк Бангладеш потерял 81 миллион долларов, украденные хакерами, которые взломали его в 2016 году и обманом заставили Федеральный резервный банк Нью-Йорка отправить средства. SWIFT подчеркнула, что ее собственная сеть не была взломана, но усилила безопасность, повысив правила контроля.
6. Кто регулирует SWIFT?
Поскольку система не хранит депозиты, SWIFT не регулируется так, как банк. Система контролируется Национальным банком Бельгии и представителями центральных банков США, Великобритании, ЕС, Японии, России, Китая и других стран.
SWIFT отключит доступ только в том случае, если Европейский союз введет санкции против определенной организации или страны. SWIFT приостановила деятельность некоторых иранских кредиторов в 2018 году после того, как США ввели новый пакет санкций, хотя и заявляет, что это было «отдельным событием», которое было «предпринято в интересах стабильности и целостности глобальной финансовой системы».
