Какие банковские карты нужны, а от каких лучше отказаться
Использование любой банковской карты представляет собой определенный риск. У каждого банковского продукта есть своя специфика, обусловленная тарифами и условиями обслуживания. Имея несколько карт, человеку трудно удержать их во внимании и использовать их с максимальной выгодой для себя. Эксперты рассказали агентству «Прайм», какие проблемы возникают при использовании различных банковских карт и как их избежать.
ДЕБЕТ И КРЕДИТ
Дебетовая карточка — это платежный инструмент, необходимый для безналичной платы за что-либо. Клиент использует такую карту для расчетных операций и транзакций за счет собственных средств. «В этом случае банк заинтересован, чтобы клиент как можно больше и дольше хранил деньги на счете. Для этих карт предусмотрены различные бонусные программы и кэшбэк», — объясняет ведущий аналитик QBF Олег Богданов.
При использовании дебетовых карт чаще всего возникают две проблемы:
— Пользователь забывает о том, что у него есть карта и за её обслуживание списывается комиссия.
— Банк может предоставить овердрафт по дебетовой карте и тогда пользователю легче запутаться, где кредитные средства, а где собственные.
Кредитная карта – это электронное средство платежа для совершения операций за счет средств банка в пределах лимита, установленного в договоре. Такие карты чаще всего используются для покупок, снимать наличные с них обычно дорого и к тому же небезопасно.
Минусов у кредиток гораздо больше, чем у дебетовых карт:
— Кредитные карты подразумевают под собой «спонтанный кредит», что само по себе уже говорит о том, что вероятнее всего никаких просчётов, анализа существующих ставок и условий проведено не было, — отмечает директор E.M. Finance Евгений Марченко.
— Шансы того, что данные карты могут быть украдены и использованы мошенниками повышаются в разы из-за того, что именно ей, как правило, оплачивается большинство покупок.
— Зачастую по кредитным картам льготный период не распространяется на денежные средства, «использованные» для переводов, поэтому перевод средств с кредитной карты — крайне затратная операция, предостерегает старший преподаватель кафедры Банковского дела Университета «Синергия» Дмитрий Ферапонтов.
— Часто случается, что клиент открыл кредитную карту и не пользовался ей, а годовая комиссия уже списывается. За пару лет возникает большой долг.
РАЦИОНАЛЬНОЕ ИСПОЛЬЗОВАНИЕ
Владельцу слишком большого количества кредитных карт сложно уследить не только за общим объемом задолженности, но и за несанкционированными списаниями. Это может привести к долгам, которые держатель карты не сможет обслуживать, считает директор департамента рынков капитала Accent Capital Андрей Аржанухин.
Открыть карту легко. Для этого сегодня даже не обязательно идти в банк — заказать карту можно по интернету, а привезет ее курьер в течение дня. Банки заманивают клиентов различными бонусами, кэшбеками, привилегиями, скидками в магазинах-партнеров. Однако закрыть карту — довольно трудоёмкий процесс. «В итоге владелец многочисленных дебетовых или кредитных карт просто ленится идти в банк и писать заявление на закрытие, только увеличивая тем самым свою задолженность», — объясняет Аржанухин.
Также банки могут менять условия по карте, вводить или изменять плату за обслуживание, а это вызывает дополнительные трудности в отслеживании для клиента. Кроме того, имея в кошельке 10 карт, легко потерять одну-вторую и не сразу это заметить. Тогда сообщение в банк с требованием блокировки может прийти слишком поздно, добавляет Марченко.
И все же главную опасность представляют кредитные карты. За пределами льготного периода ставки за пользование заёмными средствами очень высокие, в несколько раз выше рыночных, напоминает Богданов. Финансовое разгильдяйство и бездумное использование даже одной кредитки может привести к огромным долгам. Нужно понимать, когда подходит срок беспроцентного периода и иметь возможность «обновить» лимит без начисления на сумму основного долго процентов.
Вместе с тем, эксперты не считают, что нужно ограничиваться только одной картой. «В зависимости от ситуации имеет смысл держать от 2 до 6 карт максимум трех банков-эмитентов. Это число совпадает с количеством элементов, которые мозг человека способен удерживать во внимании», – считает Аржанухин.
Вы сможете спокойно отслеживать траты, остаток и условия по ним и риск минимален. Если вы часто совершаете покупки в интернете, хорошей идеей будет открыть ещё одну дебетовую карту только для онлайн платежей. Это также поможет защититься от мошенников в сети, отмечает Марченко.
И вес же четких критериев и рекомендаций по количеству и типу карт нет — клиент выбирает продукты под свои задачи и нужды, заключили эксперты.
