Во что инвестируют в России? Обзор по итогам опроса.

В октябре 2020 World Gold Council (WGC) на основе опроса 12 тысяч респондентов в Китае, Индии, Северной Америке, Германии и России опубликовал итоги опроса об отношении к инвестированию частных инвесторов. В России в ходе онлайн-интервью было опрошено более 2 тысяч инвесторов, проживающих в разных городах. 

Коллеги из Yango.Pro — сервиса для инвестиций в облигации (основан компанией Септем Капитал) подготовили обзор итогов опроса. Публикуем выдержки из обзора с их согласия.

Популярные инструменты инвестиций

Российские частные инвесторы предпочитают направлять на сбережения и инвестиции в среднем 15% своего дохода. Среднее количество инвестиционных инструментов в их портфеле составляет 2.7 (по сравнению со среднемировым значением 3.4). При этом, 57% россиян владеют двумя или более инвестиционными продуктами в портфеле. 

Топ-6 популярных продуктов у российских инвесторов:

1. Сберегательный счет
2. Иностранная валюта
3. Недвижимость
4. Страхование жизни
5. Криптовалюты
6. Золото

Большая часть россиян по-прежнему предпочитает традиционные депозиты и сберегательные счета любым другим инструментам вложения средств. 

Иностранная валюта — второй по популярности инструмент, которую используют как средство сохранить сбережения в условиях слабости рубля. Из тех, кто инвестирует в валюту, в долларах США предпочитают держать деньги 78% опрошенных, а в евро — 56%. 

Также популярны инвестиции в недвижимость и продукты на основе страхования жизни. 

Замыкают пятерку популярных инструментов, как ни странно, криптовалюты. Хотя, российские инвесторы и пострадали от убытков на рынке криптовалют, они остаются популярны среди россиян. Криптовалюты чаще всего используются в качестве краткосрочной инвестиции, так же как и иностранная валюта.

Группы инвесторов

Среди инвесторов выделяются 4 характерных группы:

• Agile-стратеги (активные инвесторы, воспринимающие инвестиции, как одно из хобби и придерживающиеся долгосрочного подхода)
• Трейдеры-авантюристы (предпочитающие краткосрочные инвестиции)
• Осторожные вкладчики (ищут надежные инвестиции, минимизирующие риск)
• Любители рискнуть по совету друга (ищут высокую доходность в краткосрочной перспективе).

Инвестиции в золото

Золото в списке предпочтений россиян оказалось только на шестом месте. Исследование показало, что, несмотря на интерес к инвестициям в золото, в настоящее время им владеют только 16% россиян. Наибольший интерес к инвестированию в золото у молодых инвесторов в возрасте 25–34 лет — 17% из них инвестировали в золото в течение последних 12 месяцев, а 27% заявили, что обязательно будут вкладываться в золото в будущем. Что касается ETF на золото, то 48% опрошенных заявили, что рассматривают этот инструмент.

Акции и облигации также не вошли в топ-5 инструментов россиян. Только 11% опрошенных сообщили, что покупали акции в последние 12 месяцев. Инвестиции в ОФЗ сделали лишь 10% респондентов.

Мужчины и женщины 

В большинстве российских семей доход имеют и мужчины, и женщины. Мужчины часто зарабатывают больше: в группе с самым высоким доходом больше мужчин (18%), чем женщин (10%). 

Однако, модели сбережений и инвестиций у мужчин и женщин схожи. Активные инвесторы обоих полов экономят около 15% своего дохода, портфели мужчин в среднем включают 2.8 инструмента, женщин — около 2.6. 

Расхождение проявляется у мужчин и женщин в отношении к риску. 

Мужчины предпочитают инвестировать на короткий срок и более агрессивно, а многие из них рассматривают инвестирование как хобби. У agile-стратегов, 56% которых составляют мужчины, среднее количество продуктов в портфеле выше, а 31% представителей этой группы предпочитают инвестировать в иностранную валюту. 

Женщины менее склонны рисковать. В категории «осторожных вкладчиков» 57% составляют женщины. Они чаще выбирают сберегательные счета и продукты на основе страхования жизни. 78% опрошенных женщин заявили, что в течение последних 12 месяцев инвестировали через депозиты.

Мужчины и женщины используют различные источники информации. 46% женщин сообщили, что если им нужен совет, они консультируются с друзьями, родственниками или коллегами, а 28% обращаются к представителю банка. Мужчины предпочитают получать советы по инвестициям онлайн. Информацию по финансам и инвестициям и мужчины, и женщины ищут в Интернете. Используются веб-сайты и мобильные приложения, финансовые платформы, блоги, форумы и социальные сети.

Почему люди инвестируют?

Основной фактор спроса на инвестиции — стремление получать регулярный доход — за внимание инвесторов пока главным образом конкурируют недвижимость и сберегательные счета. 

Интеллектуальный азарт — второй драйвер спроса на инвестиции среди частных инвесторов. Этот мотив особенно актуален для трейдеров. Особым интересом инвесторов в этой ситуации пользуются биржевые, товарные фонды, акции и криптовалюты.

Как технологии меняют рынок инвестиций

Исследование Ernst and Young поставило Россию на третье место в мире по внедрению технологий в сфере финансов после Китая и Индии — восемь из десяти россиян используют услуги в сфере финансовых технологий. В сфере мобильных платежей услугами пользуются почти 60% россиян — для сравнения: в мире примерно 20%. В четвертом квартале 2019 года россияне впервые совершили больше платежей онлайн, чем наличными. 

Использование робоэдвайзеров в России еще не приобрело такой популярности, как в других странах. Только 10% российских инвесторов использовали роботов-консультантов для инвестиций, в США — 19%. Количество пользователей робоэдвайзеров в России будет расти — по прогнозам Statista, за 2020 год оно увеличится примерно на 10%. 

Онлайн-платформы в широко используются как способ инвестирования: четверть инвестиций в России происходит исключительно в Интернете. Лидируют на рынке цифровых инвестиций криптовалюты — почти 80% их покупается в Интернете. 31% золота в хранилищах и 35% обеспеченных золотом ETF также приобретаются инвесторами онлайн.

Скачать инфографику обзора можно по ссылке.

Итоги и выводы:

Самыми популярными инструментами сбережения для россиян по-прежнему остаются депозиты, валюта и недвижимость. Только 10% частных инвесторов в России в последние 12 месяцев делали инвестиции в акции и облигации. Продукты на основе страхования жизни и криптовалюты обошли золото в пятерке наиболее популярных инструментов у российских инвесторов. 

Автор исходного обзора: Yango.Pro по результатам опроса World Gold Council 

© Аналитический отдел Регион-Инвест