Американские ипотечники радуются биржевому обвалу
Процентные ставки по ипотеке на прошлой неделе упали до самого низкого уровня с мая 2023 года, что вызвало всплеск спроса на ипотеку как со стороны покупателей жилья, так и особенно со стороны нынешних владельцев жилья.
Ставки по 30-летним ипотечным кредитам в США упали на прошлой неделе на максимальную величину за два года, достигнув самого низкого уровня с мая 2023 года и вызвав всплеск заявок на рефинансирование.
Вид с воздуха на участок, который заменил некогда сельский пейзаж в Хоторн-Вудс, штат Иллинойс. Скотт Олсон | Getty Images
Согласно данным Ассоциации ипотечных банков, опубликованным в среду, контрактная ставка по 30-летней фиксированной ипотеке снизилась до 6,55%. Ставка по пятилетней регулируемой ипотеке упала на 31 базисный пункт до 5,91 %, что является самым низким показателем в этом году.
Средняя процентная ставка по контракту для 30-летних ипотечных кредитов с фиксированной ставкой и соответствующим остатком по кредиту (766 550 долларов США или меньше) за неделю, закончившуюся 2 августа, снизилась на 27 базисных пунктов до 6,55% с 6,82%, при этом процентные пункты снизились до 0,58 с 0,62 (включая комиссию за выдачу кредита) для кредитов с первоначальным взносом в размере 20%.
«На прошлой неделе ставки по ипотеке снизились по всем направлениям… после сдержанных заявлений Федеральной резервной системы и слабого отчета о занятости, что усилило опасения по поводу более быстрого, чем ожидалось, замедления экономики», — заявил в пресс-релизе Джоэл Кан, вице-президент и заместитель главного экономиста MBA.
Заявки на рефинансирование жилищного кредита, которые наиболее чувствительны к еженедельным изменениям ставок, подскочили на 16% за неделю и были на 59% выше, чем на той же неделе год назад. Хотя процентный рост большой, он все еще исходит из очень небольшой базы. Подавляющее большинство заемщиков сегодня имеют кредиты со ставками ниже 5%. Менее 1 миллиона заемщиков могут воспользоваться рефинансированием и сбросить как минимум 75 базисных пунктов с их текущей ставки.
Индекс рефинансирования на прошлой неделе достиг двухлетнего максимума 661,4. Заявки на ипотеку на покупку жилья выросли на 0,8 %, что стало первым повышением за месяц. Общий индекс заявок, включающий эти два показателя, поднялся на 6,9 % на прошлой неделе до самого высокого уровня с начала года.
Количество заявок на ипотеку для покупки жилья за неделю выросло всего на 1%, но все равно было на 11% ниже, чем на той же неделе год назад.
«Несмотря на снижение ставок, активность покупок выросла незначительно, при этом рост обычных заявок на покупку был компенсирован снижением заявок на государственные закупки. В некоторых частях страны количество выставленного на продажу жилья постепенно увеличивается, и покупатели жилья, возможно, выжидают своего часа, чтобы выйти на рынок, учитывая перспективу более низких ставок», — добавил Кан.
Ставки по ипотечным кредитам зависят от государственных ценных бумаг США, а доходность казначейских облигаций упала в конце прошлой недели после того, как удручающий отчет по занятости подстегнул ожидания того, что Федеральная резервная система будет более агрессивно снижать стоимость заимствований. Ралли вызвало дискуссии о том, что центральный банк решит снизить ставку на 50 базисных пунктов на своем сентябрьском заседании, но политики, скорее всего, откажутся от такого шага.
Средняя ставка по 30-летним ипотечным кредитам снизилась на 0,74 процентного пункта по сравнению с пиковым значением этого года в 7,29% в апреле.
Ставки по ипотеке продолжили падать в начале этой недели после обвала фондового рынка в понедельник. Однако во вторник акции снова резко выросли после более позитивных экономических данных.
«Именно так часто и происходит, когда рынок облигаций вынуждает быстро двигаться к экстремальным уровням ставок. Например, несколько крупнейших падений ежедневных ставок по ипотеке последовали за быстрым движением к долгосрочным максимумам», — написал Мэтью Грэм, главный операционный директор Mortgage News Daily.
Снижение ставок «должно заложить основу для умеренного восстановления сделок в оставшуюся часть года, при условии, что опасения по поводу рецессии окажутся беспочвенными, как мы ожидаем», — отметил в своей записке Томас Райан, экономист Capital Economics по Северной Америке. «Мы считаем, что это знаменует собой поворотный момент для рынка жилья, который был заморожен в течение некоторого времени».
В то же время растущие цены на жилье создают препятствия для потенциальных покупателей. Дальнейшее увеличение количества предложений может помочь ограничить рост цен и оживить продажи вторичного жилья.
Опрос MBA, который проводится еженедельно с 1990 года, использует ответы ипотечных банкиров, коммерческих банков и кредитных организаций. Данные охватывают более 75% всех розничных заявок на ипотеку в США.
